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从海外股价变动,看独立财富管理机构应该怎么做

近段时间国内爆雷的金融机构实在太多,最近接触了一些高净值客户,很多人也比较迷茫,不知道到底应该投资什么靠谱,对国内的财富管理机构存在质疑和不信任。

其实,国内的金融业发展时间和西方发达国家相比,实在太短。不断涌现的风险让投资人不知所措的情景,在美国等发达经济体早就出现过。

美国独立财富管理市场在刚刚发展的前十年,也是一片狼藉。许多红极一时的基金公司都曾在一次次洗礼过程中消失不见。

但经过洗礼的财富管理机构和它们的投资人,占据了市场份额约60%,这个数字,在中国目前仅仅为5%。

不难预见,中国独立财富管理行业也必将经历一轮轮洗礼。

但是,国外投资机构对中国资产管理的看法,并没有身处其中的国内投资人悲观。相反,它们对一些机构还保持较为乐观的态度,有些爱憎分明。

在中资财富管理公司股价跌的无法收拾的时候,有些让国内投资人意外的是,有几家比较大型的海外投资机构,在这个风口浪尖时刻,还给某家财富管理公司诺亚财富“中性持有”评级。标准普尔在中国财富管理行业被承兴事件“血洗”的时候,还站出来说维持诺亚财富的“投资级”评级不变。

中国独立财富管理公司股价跌得很惨

这几个月,一些海外上市的中国财富管理公司跌惨了。

锯某投资基本已经跌了很多,宜某某更是一只创新低,有可能会跌破发行价。这两家公司的股价走势极为一致,近一年都不太行。

最近风口浪尖的诺亚财富,也跌的厉害,虽然半年报发出来数据还可以,业绩没怎么受到影响,但承兴事件对它的舆论杀伤力非常大。

从海外投资人对中资财富管理公司的评价来看,它们对中国财富管理市场依然抱有期待。

但是,中国财富管理行业龙头诺亚财富遭遇承兴这么大的事情,恐怕也未必能真能做到如一直所说,坚持不做刚性兑付。如果刚兑了,那股价恐怕还要暴跌一阵子。

我们可以一起等等看。

和国外金融机构相比,国内的差距太大

和国际顶尖投资机构相比,中国的独立财富管理机构还太嫩。

中国投资有限责任公司前副董事长、总经理屠光绍在发言中曾表示,全球前20 大资产管理机构资产管理总规模占全球资产管理市场份额超过54%,前50大市占率则超过80%。

而这其中,独立财富管理机构占据很大比例。但是在国内,独立财富管理机构仅仅占据5%的市场份额。

和国际市场相比,发展阶段截然不同。即便是龙头诺亚财富,相比海外投资人也只是小学生。

其实,在百年投资机构眼里,国内现在的各种暴雷都是历史发展的必然,优胜劣汰,合规合理的机构,能存活下来。不合规的、风险过大的金融机构会随时倒掉。这都是再自然不过的市场发展常态。

据瑞士信贷统计,截至2018年,中国家庭财富规模位居全球第二,达到52万亿美元。预计未来五年中国的财富将进一步增长23万亿美元,在全球财富中的占比将从2018年的16%升至2023年的逾19%。

财富管理市场是朝阳行业,而随着高净值人群理财意识的觉醒,随着高净值人群更加多元化的需求,可以看见,独立理财机构也会更加蓬勃。

而在这个过程中,不但是投资人、管理人需要历练,对于整个市场、整个监管来说,都将会是一场历练。

国际顶尖财富管理机构所具备的特质,也为我们指明了未来财富管理发展的方向和投资人可以选择投资的方式。

未来中国财富管理机构应该具备什么素质?

回到开始的问题,现在投资人应该挑选怎样的财富管理机构比较靠谱?在当前市场中投资需要特别注意什么?有几个建议供大家参考:

1.风控严谨、资产隔离:这个是显然的。资金池基本上可以成为所有暴雷P2P的元凶。资产不隔离,就会将风险扩大,只要一个项目有问题,就会殃及池鱼,引发连环反应。E租宝、证大财富基本都是资金池的问题。

所以,一旦发现某财富管理机构做资金池,就要非常小心谨慎了。

2.投资者权益保护:现在,再有机构承诺刚兑,那就不合规了。

从投资人角度来看,不能再只关注高收益,更要关注底层资产。在五六年前,信托还都在比拼收益。哪家收益高,客户就去买哪里。这个时代已经去了。现在打破刚性兑付不再是口号,而是白纸黑字写入了法律法规。在不刚兑的背景下,投资人就要看清楚自己买的产品底层资产是什么,自己了解和清楚,才能不盲目投资

我们现在看到在很多金融产品暴雷的时候,投资人很多会拉着横幅、举着牌子在金融机构门前索取赔偿。

尤其是在一些非标产品、私募产品出现问题的当下,会拉着管理人或者代销机构求偿。很少有投资人会回想当时购买产品时,是否有认真思考所投资的产品的标的和博取收益回报的逻辑是什么?有没有认真看契约合同?一些投资人在产品出现问题时,才忽然意识到,自己根本不知道当初买的是什么,仅仅只是因为信任某个人、某个代销机构或者某个管理人,就把钱掏出来了,最后连要拿回钱,可能在法律上都站不住脚,其实,这样是投资人自己对自身权益不负责。

3.关注风险:和十几年前不同,很多投资人的理念也已经有了很大转变,从仅仅关注收益,转变为了对风险更加的敏感。但是,仍然有些财富管理机构,用高收益作为吸引眼球的方式,对风险不够重视。所以,听一个机构如何销售产品,就可以知道他是否对风险重视。当一个理财师只谈产品优势,却没有告诉你投资可能的风险时,你就要十分小心了。

4.国际化多元资产配置能力:在全球降息周期下,市场机会瞬息万变。对于一些高净值客户来说,需要财富管理机构具备海外资产配置的能力。同时,也需要多元化投资,不能将鸡蛋都放在一个篮子里。这就对了财富管理机构的能力和理念,有了很高要求。

5.基于客户需求,不以产品为导向:财富管理不仅仅是卖产品,从这几年行业的衍变可以看出来,中国财富管理机构已经不再以产品为导向,他们开始更多关注客户的需求,从税务、教育、健康、传承等多方面为客户服务。

除去挑选机构,对投资者来说 ,最重要的是要转换理财思维 ,快速获得成长。在进行金融产品投资之前,要弄清楚金融产品本身的投资标的,详细了解自己的风险承受能力,并匹配合适的产品。在风险出现的时候,不盲目追责,找出真正的风险和问题出在哪里,和基金管理人共同配合,保障权益,真正成为一个可以做到“自担风险”的成熟、理性投资人。

最后,祝福管理这个还处于稚嫩期的财富行业,越走越好。

也祝福我们的投资人,越来越成熟。

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