来源:国是直通车

截至3月31日,中国四大银行2019年全年业绩悉数公布。

工行实现净利润3134亿元(人民币,下同),同比增长4.9%,总资产突破30万亿元。

中国建设银行净利润2692亿元,增长5.32%,集团资产总额25.44万亿元,较上年增长9.53%。

中国银行实现税后利润2019亿元,同比增长4.91%,集团资产总额为22.77万亿元,比上年末增长7.06%。

农业银行全年实现净利润2129亿元,同比增长5.08%,总资产规模达到24.88万亿元,较上年末增长2.27万亿元,增速10.0%。

2019年,中国四大银行净赚约9974亿元,资产总额更是突破了103万亿元。

防金融能力增强

从四大银行2019年的年报上看,在各种防控风险的“天花板”之下,各大银行金融风险的能力都有所增强。

2019年末,中国工商银行不良贷款率较上年末下降0.09个百分点,至1.43%;拨备覆盖率提升23.56个百分点,至199.32%。

中国建设银行不良贷款率1.42%,较上年下降0.04个百分点;拨备覆盖率227.69%,较上年提升19.32个百分点。

中国银行信用风险指标向好。截至2019年末,集团不良贷款余额1782亿元,不良贷款率1.37%,比上年末下降0.05个百分点。关注类、逾期类贷款实现“双降”,集团逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”为负156亿元。

中国农业银行不良贷款持续“双降”,不良贷款余额1872.10亿元,较上年下降27.92亿元;不良贷款率1.40%,比上年末下降0.19个百分点。

万亿贷款投向哪里?

年报显示,2019年工行各项贷款比上年末增加1.34万亿元,增长8.7%,其中境内人民币贷款增加1.33万亿元,增长9.8%。

从区域来看,京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区这些区域新增公司贷款较上年提升了24%。从行业看,工行重点支持了交通运输、公共设施、能源、制造业、服务业等经济民生重点领域。

工行副行长王景武表示,2020年,工行将加大新型基础设施融资支持,服务好重大项目和制造业高质量发展,比如围绕国家在应急管理体系、公共卫生体系、国家储备体系等领域的改革深化,增强对优化产业架构、加快科技创新、推进区域经济发展的服务能力。加快提升对物联网、5G技术、数字技术等新产业、新业态的服务水平,强化对未来经济增长核心动能的支持。

中国建设银行副行长章更生表示,2020年,建行国内贷款投放预计将加大投向三大领域:一是医疗、卫生、健康方面;二是有1万多亿元市场规模的新基建;三是传统基建。此外,也要看国际疫情对中国产业链的影响,“如果国外疫情到三季度不能结束,那么影响很大,今年贷款在这方面可能会格外慎重”。

中国农业银行2019年新增实体贷款1.27万亿元,累计为实体经济提供融资超过2万亿元。国家重大战略、重大工程和重大项目建设,铁路、公路、城市基础设施、水利、电力等领域贷款余额达到3.38万亿元,比上年末增加3570亿元。围绕服务经济新旧动能转换,加大先进制造业、战略性新兴产业等领域信贷投放,支持产业转型升级,制造业有贷客户数、全部贷款余额分别较上年末增长4.5万户、710亿元。深度拓展消费和民生领域金融,幸福产业贷款余额1761.40亿元,较上年末增加355.53亿元。

疫情会有多大冲击?

中国工商银行行长谷澍在业绩发布会上表示,2020年,新冠肺炎疫情的蔓延给消费、出口等带来挑战,对银行资产质量有一定冲击。

目前,一些中小企业已面临还本付息压力。谷澍说,疫情期间,工行已对1.86万户企业办理贷款展期或者续贷,其中小微企业客户共计1.72万户;对一些中小企业,贷款延本延息最长可以到今年6月30日。“提出申请延本延息的小微企业,大约占贷款户的5%左右,企业有申请,一般都会同意延期。”

谷澍也强调,对资产质量和工行今年稳健经营还是有信心的。这一信心来自两方面原因:从宏观经济角度看,中国经济有足够韧性,国内市场足够大,经济长期向好态势没有改变,各种政策、包括货币政策还有很大空间,扶持政策的出台会帮助企业恢复生产;从银行自身角度,工行拨备覆盖率近200%,不良贷款消化处置能力较强,为未来一段时间保持资产稳定提供支撑。

中国建设银行行长刘桂平表示,商业银行与经济运行紧密相关,毫无疑问,这次疫情对经济产生很大影响,对经营管理也会产生影响。

“今年资产质量受到疫情冲击已成定局。”建行首席风险官靳彦民指出,根据建行的压力测试,第一轮境内疫情总体是可控的,但是第二轮全球风险输入会带来多大影响,还需继续观察。

中国银行风险总监刘坚东认为,从今年情况看,受新冠肺炎疫情和全球金融市场大幅波动影响,整体不确定因素不断增加,短期影响看,餐饮住宿、旅游娱乐、批发零售、交通运输等消费和服务行业首当其冲。

刘坚东说,由于延期复工、交通封锁以及需求萎缩等原因,制造业、房地产业企业也受到比较大影响。其中,中小企业受到的冲击更大。

“受疫情影响,暂时失去收入来源、还款不便的个人客户违约率有所升高。同时,因客户整体偿债能力降低,司法程序受阻,清收工作推进难度进一步加大,预计这些都会对全年、特别是一季度的资产质量带来一定冲击。”刘坚东说。

中行预测,从逾期贷款的情况看,今年一季度和上半年会有所上升。

中国农业银行行长张青松在3月31日召开的线上业绩说明会上直言,新冠肺炎疫情是一个始料未及的事件,农行已经基于信息系统对受影响较大行业和地区的贷款进行了压力测试。他认为,疫情对农业银行贷款质量影响是可控的,管理层对农行贷款质量有信心。

责任编辑:刘万里 SF014

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